הלוואות בעלים הבנייה הקבלן הפכו להיות קשה יותר למצוא תעשיית המשכנתאות יש לעשות הכל אבל משם עם המוצרים האלה מאוד מיוחדים. התוכניות הקבלן כי הבעלים להישאר חזק משתמש Titan בתעשייה, פאני מיי, עבור שיעורי ותמחור. איך זה משפיע עליך? השאלה שלך תהיה גבוהה יותר עמלות מימון (נקודות הנחה) עטוף לתוך זה אם ניקוד האשראי שלך אינו חזק.
בעולם של הקבלן בנייה הבעלים, השואל כבר מצפה לשלם יותר עבור ההלוואה ממה שהוא היה מצפה לשלם עבור הלוואה בנייה טיפוסית בהחלט יותר או פשוט לרכוש או למחזר משכנתא. למעשה, אלה הם לא בעלויות גבוהות יותר של חשיבות עליונה, כי הם לקזז כנגד הסכום הרדי חיסכון של הקבלן כי הבעלים ירוויח על ידי קיצוץ את העלויות של הקבלן כללית במהלך הבנייה של הבית החדש.
עם זאת, כל קצת עוזר. וכן, אם הקבלן הבעלים יכולים למנוע תשלומים נוספים שמגיעים עם ציונים אשראי נמוך, אז זה יעזור, כדי למקסם את כמות ההון זיעה שמקבל בנוי לתוך הבית. ברור, לווים עם עשרות אצבע משולשת אשראי מעל 740 יהיה מה לדאוג. זהו ללווים בעלי אשראי ציוני כי ליפול מתחת 700 במיוחד כי יהיה עליך להיות מוכן לעטוף נקודות הנחה נוספת לתוך ההלוואה שלהם. אז בואו נתבונן מדוע זה קורה, ולאחר מכן לקבוע אם הבנייה עדיין שווה את עמלות נוספות.
חלק הארי של הקבלן הבעלים הנותרים תוכניות בנייה הלוואה ברחבי הארץ מוכרים מוצרים שלהם עד הסוף פאני מיי, את טיטאן תעשיית המשכנתאות אשר מגרה את ההלוואות באמצעות רכישת חבילות של משכנתאות מהבנקים. זה לא יוצא דופן. למעשה, זה המוצא אופייני המלווים ביותר בארה"ב הנושא Builder עבור הלוואות הבעלים, אף על פי, היא כי פאני מיי הציבה מספר הנחיות תמחור מחמירים המתאימים ישירות ציון אצבע משולשת של הלווה אשראי הלוואה יחס ערך.
הבנייה עם הקבלן הבעלים, הלווה בדרך כלל בונה ביתו במשך פחות מ -80% משווי השוק של בית בחן. לכן, כאשר מסתכלים בהנחיות של פאני מיי על התמחור, זה מאוד עוזר כי בוני הבעלים לא צריך לדאוג לעצמם עם כל הלוואה ל-יחס ערך מעל 80%. זה באמת חוסך להם הרבה היציעים תמחור גבוה יותר.
עם זאת, הוא ציוני אשראי ציין כי יש קשר הדוק. לדוגמה, באמצעות הלוואה 80% יחס ערך, לווה שיש לו ניקוד האשראי להלן 700 יכולים לצפות לעטוף אחד נקודת הנחה נוספת לתוך ההלוואה שלהם. אם הציון האשראי שלך מתחת 680, לעטוף תוספת של 1.75-2.25 נקודות לתוך ההלוואה. נקודה אחת שווה אחוז אחד מסכום ההלוואה. לכן, אם סכום ההלוואה שלך היא $ 200,000, ואז גלישת נוספת 1.75 נקודות לתוך המימון שלך תהיה המשמעות הפסד של 3,500 דולר בהון בבית שלך כאשר הוא יושלם.
אז, זה שווה את זה בונה בעל האשראי עם ציון נמוך? התשובה לשאלה זה תלוי בכמות בהון כי בכוונתו לשמור במהלך הבנייה של ביתו. לדוגמה, על $ 200,000, אתה יכול לחסוך $ 40,000 ידי ביטול העלויות של הקבלן בעל ולנהל את הפרויקט בעצמך, ואולי אפילו עושה כמה חלקים קטנים של העבודה. במקרה זה, extra $ 3,500 עטוף לתוך סכום ההלוואה שלך לא צריך לעשות הבדל גדול לך.
חשוב לציין כי אלה בונה הלוואות הבעלים בנייה להתחשב עבור לווה לעטוף אלה עמלות ועלויות וסגירות לתוך סכום ההלוואה, כך שלא תצטרך לשלם להם מהכיס. בדוגמה לעיל, extra $ 3,500 נקודות הנחה כי מתרחשת עקב ציון אשראי נמוך לא אומר שאתה חייב לשלם an extra $ 3,500 בשעת הסגירה. זה פשוט אומר an extra $ 3,500 המימון הוא להיות עבורך. בטווח הארוך, אתה יכול להשוות את זה להון 3,500 $ כי אתה מקבל פחות כדי לבנות את הבית שלך על ידי הקבלן להיות הבעלים.
בנוסף, תוספת שכר אולי גם שווה לך אם הקבלן הלוואת הבעלים הבנייה חד פעמית תכונת קרוב, כלומר לא תהיה לך לעבור לסיבוב שני של וסגירות פעם הבית שלך בנוי. אם אתה יכול להמיר ישר מימון קבוע שלך מבלי לדאוג לסיבוב שני של סגירת עלויות, ואז תוספת שכר של חד פעמי-סגירת הם לא יותר מדי בעייתי. בונה עבור הבעלים על מנת לחסוך הרבה כסף במהלך הבנייה, את תוכנית מימון המאפשרת לו לעשות כן עדיין יהיה שווה את זה.
לכן, אם אתה שוקל להגיש בקשה לקבלת הלוואה הקבלן הבעלים בנייה שיאפשר לך לבנות את ביתכם ללא צורך קבלן, להיות מוכן יש עלויות גבוהות יותר הקשורות ההלוואה מאשר היית אם היית לקנות בית או באמצעות בונה לגמרי מאושר לבנייה. עם זאת, לזכור להסתכל על התמונה הגדולה ולחשב את הגמול הכולל של עלויות הבנייה נמוך יותר באופן משמעותי עבור פרוייקטים בונה הבעלים.
