על מנת לדון ולהבין מה לא לעשות כאשר אתה refinancing המשכנתא שלך, אנחנו צריכים לכסות את הראשון כמה עקרונות בסיסיים על משכנתאות, למימון מחדש, ואת הסיבות מדוע אדם ירצה למחזר מלכתחילה.
במונחים של הטבע האמיתי של משכנתא, יש הבדל קטן מאוד בין משכנתה לבין הלוואה חוץ מזה משכנתא היא תמיד לבית, היא שילמה בדרך כלל חזרה על תקופה ארוכה יותר (5-40 שנים), ואת הבית עצמו משמש כעירבון. כי במקרקעין כי אתה קונה משמש כעירבון, זה מה שמכונה להבטיח הלוואה "."
כאשר לווה (אתה) לבין המלווה (בדרך כלל הבנק) להסכים על התנאים מסגרת זמן של המשכנתא, אחד הדברים החשובים ביותר הוא כי המדובר הוא את הריבית (בדרך כלל כאחוז ציטט אפריל, כלומר שיעור שנתי שער). זו קובעת כמה הלווה לשלם בסופו של דבר חזרה המלווה.
הרעיון מאחורי בריבית היא פשוטה מאוד, והוא כבר התאמן במשך אלפי שנים. אם צד מעניק כסף מפלגת B, B המפלגה מסכים לשלם בחזרה את הכסף במועד מאוחר יותר, צד ב 'תמיד להחזיר יותר מהסכום הכולל לווה פשוט בגלל שיש להם את השימוש בכסף כי בטווח הזמן מעל ספציפיים מסודרים.
כשזה מגיע הביתה למימון מחדש של הלוואה או משכנתא, הרבה אנשים שמעו את זה יודעים שהם יכולים לחסוך כסף בדרך זו, אבל אולי לא יודע בדיוק איך לעשות את זה. מתי למחזר את המשכנתא שלכם, אתם בדרך כלל עבודה עם מוסד ההלוואות השונים מסכים לקנות את המשכנתאות הקיימות שלך, ואתה תהיה מכן לבצע תשלומים למוסד זה חדש במקום הישן שלך.
אף שרוב המשפחות מבט למחזר המשכנתא שלהם רוצים לעשות זאת כדי לנצל את שיעורי הריבית נמוכים, סיבות אחרות כמה יהיה לגייס גוש סכום של מזומנים, או כדי לאבטח נגד תנודתיות אפשרית בשיעור הריבית הערכים שלהם. זו הסיבה האחרונה, מניעת אפשרות של העלאת הריבית, בדרך כלל כמויות כדי לעבור מחשבון משכנתא שיעור מתכווננת (ARM) אחד עם שיעור ריבית קבוע.
כאשר לווה מבקש למחזר משכנתא כדי להשיג מזומנים מיידית שלהם, זה נקרא 'מזומנים-Out Refinancing, "והרבה אנשים עושים טעויות יקר בתהליך הזה שבו תלמד מתחת למנוע.
----- כדי למנוע טעויות במזומן אאוט Refinancing ----
מזומנים למימון מחדש את שאילת היא יותר מאשר העלות הכוללת של הבית שלך כדי להשיג נתח המזומנים שנשארו לך אחרי להחזר המשכנתא הקיימת שלך.
אם אתם מחפשים לקבל קצת מזומנים כדי לעבוד עם משתמש משכנתא, זה פשוט אומר שאתה מקבל הלוואה על פי ערך של הבית שלך, עם הבית עצמו כעירבון. יש לך שתי אפשרויות כשזה מגיע זה, ואשר אחד אתה צריך להשתמש פחות או יותר תלוי אך ורק על שיעורי הריבית לרשותך. באפשרותך לקבל משכנתא שנייה על שווי של כמות המזומנים שאתה צריך, או שאתה יכול לתת הבנק החדש שלך יודע שאתה צריך את הערך של משכנתאות החדש שלך להיות גבוה יותר מאשר הערך של אחד הקיים שלך.
עכשיו, כאשר רוב האנשים שומעים על לקיחת משכנתא שנייה החוצה, המוח שלהם אומרת להם שהם חייבים למנוע זאת בכל מחיר שכן אפשר לשים אותם עוד יותר חובות. אבל זה לא תמיד נכון, כי בדרך כלל עם מזומנים החוצה למימון מחדש של הבנק או המלווה יגבה ממך שיעור הריבית גבוה יותר מאשר אם הערך של משכנתאות החדש שלך היה זהה אחד הישנים שלך.
למען קלות ופשטות, בוא פשוט להשתמש כמה מספרים עגולים הבסיסי בדוגמה זו: את הערך הקיים להיות נפרעו על המשכנתא שלך הוא $ 200K, ואתה צריך 20K $ במזומן עבור משהו כמו הצעת חוק בית החולים (או אולי תרומה נדיבה על נופש טרופי קרן הנאמנות שלך). אתה יכול למחזר משכנתא שלך ב $ 220K ב 7%, או אתה יכול לקבל משכנתא שנייה של $ 20K ב 12%.
איזה מהם עדיף? רוב אנשים היו אומרים כי למימון מחדש במקרה זה יהיה יותר טוב, כי הם מותנים לחשוב כי משכנתא שנייה הוא אינדיקטור לבריאות הפיננסית של עניים, גם הם על ידי הבריח את שיעור הריבית גבוה יותר. עם זאת, את הסכום הכולל של עניין, כי אתה בסופו של דבר להחזיר על משכנתא זה קטן השני הוא הרבה פחות ממה שהיית לפרוע את המשכנתא גדול refinanced.
---- טעות נפוצה כאשר Refinancing לקבלת הריבית תחתון ----
כולם צריכים להסכים שזה הגיוני למחזר משכנתא שלך אם אתה מסוגל להבטיח שיעור נמוך יותר עניין, אבל באיזה שלב זה האסטרטגיה לרווחיות?
כאשר רוב האנשים הולכים על מנסה למצוא את התשובה לשאלה זו, שני הדברים שהם להשוות רק שער הריבית הנוכחי שלהם לבין הריבית שהם יקבלו אם הם למחזר. הדבר היחיד שהם שוכחים לעתים קרובות, והדבר שאתה עכשיו יודע לקחת בחשבון, היא העלות כי הבנק הלוואות חדשות או מוסד יחויב עבור למימון מחדש של.
בהתאם לבנק, שיעור הריבית הנוכחי הרווחת, ואת הסכום של המשכנתא, סכום זה יכול לפעמים להיות גדול עד כדי כך שזה יהיה למעשה לשלול את הכסף שאתה להציל את הריבית נמוך יותר!
